İhtiyari Mali Mesuliyet (İMM), trafik sigortasının karşıladığı yasal limitlerin üzerinde kalan ve poliçe şartlarına giren üçüncü kişi sorumlulukları için ek koruma sağlayabilir. Her sürücü için geçerli tek bir “doğru İMM limiti” yoktur; seçim, oluşabilecek zararın büyüklüğü ve kişinin taşıyabileceği finansal risk dikkate alınarak yapılmalıdır.
İMM kaskoyla aynı şey mi?
Hayır. Kasko esas olarak poliçede belirtilen aracın doğrudan maddi zararlarına odaklanır. İMM ise üçüncü kişilere karşı doğabilecek hukuki sorumluluğun, zorunlu trafik sigortası limitlerini aşan bölümüne ilişkin ek teminattır. İMM çoğu kasko paketinde ek teminat olarak sunulabilir; kapsamı poliçeden doğrulanmalıdır.
Limit seçerken hangi riskler düşünülmeli?
Karşı araçların güncel değeri
Tek bir kazada birden fazla araca veya yüksek değerli bir araca zarar verilebilir. Maddi zarar yalnızca küçük onarım masrafıyla sınırlı kalmayabilir.
Bedeni zarar sorumluluğu
Poliçenin bedeni zarar, maddi zarar ve manevi tazminat başlıklarını nasıl düzenlediği ayrı ayrı incelenmelidir. Manevi tazminat her üründe otomatik olarak bulunmayabilir.
Zincirleme kaza olasılığı
Birden çok aracın veya yol kenarındaki başka varlıkların zarar gördüğü olaylarda toplam talep tek araç hasarından daha yüksek olabilir.
Kişisel risk taşıma gücü
Poliçe limitini aşan ve hukuken sorumlu olduğunuz tutar kişisel mal varlığınızı etkileyebilir. Limit seçimi yalnızca prim farkına bakılarak yapılmamalıdır.
Teklifte kontrol edilecek 6 madde
- İMM toplam limiti veya olay başı limiti,
- Maddi ve bedeni zarar ayrımı,
- Manevi tazminatın dahil olup olmadığı,
- Muafiyet veya özel istisna,
- Yurt dışı ya da coğrafi kapsam,
- Savunma ve hukuksal koruma hizmetlerinin kapsamı.
“Sınırsız İMM” ifadesi nasıl okunmalı?
Pazarlama adından bağımsız olarak poliçe özel şartlarını okuyun. Sınırsız ifadesinin hangi zarar türlerine uygulandığını, alt limit veya istisna bulunup bulunmadığını ve manevi tazminatın durumunu yazılı belgeden teyit edin.
Limitleri güncel rakamla karşılaştırın
Zorunlu trafik sigortası limitleri zaman içinde değişebildiği için eski bir blog yazısındaki rakam üzerinden karar vermeyin. Teklif tarihinde geçerli trafik limitini ve İMM'nin bunun üzerindeki çalışma biçimini sigorta şirketinden doğrulayın.
Sonuç
İMM limiti, karşılaşılabilecek yüksek üçüncü kişi zararını ne ölçüde kendi bütçeniz yerine sigortaya devretmek istediğinize göre seçilir. İki teklifi karşılaştırırken yalnızca “İMM var” kutusuna değil; limit, zarar türleri ve istisnalara bakın.
Bu içerik kişisel finans veya hukuk tavsiyesi değildir. Size uygun limit için güncel teklif belgelerini ve gerekirse yetkili bir uzmanın değerlendirmesini kullanın.