Kasko ile zorunlu trafik sigortası aynı araç için düzenlenebilse de farklı riskleri ve farklı kişilerin zararlarını hedefler. En kısa ayrım şudur: trafik sigortası üçüncü kişilere karşı hukuki sorumluluğa, kasko ise poliçe kapsamındaki kendi araç zararınıza odaklanır.
Türkiye Sigorta Birliği, trafik sigortasının üçüncü kişilere verilen maddi ve bedeni zararları güvence altına alan zorunlu bir sigorta olduğunu; kaskonun ise kendi aracınıza gelen maddi zararlarla ilgili olduğunu açıklar.
Hızlı karşılaştırma
| Başlık | Zorunlu trafik sigortası | Kasko |
|---|---|---|
| Yaptırma durumu | Kanunen zorunlu | İsteğe bağlı |
| Ana amaç | Üçüncü kişilere karşı sorumluluk | Poliçedeki şartlarla kendi araç zararı |
| Kendi aracınızın hasarı | Genel olarak karşılamaz | Kapsam dâhilindeyse karşılayabilir |
| Teminat sınırı | Mevzuatta belirlenen limitler | Poliçe, ürün ve ek teminatlara göre |
| Fiyat ve kapsam | Mevzuat ve tarife kurallarıyla bağlantılı | Şirketin risk değerlendirmesi ve ürün şartlarına göre |
| Birbirinin yerine geçer mi? | Hayır | Hayır |
Örnek üzerinden fark
Başka bir araca kusurlu olarak çarptığınızı ve aynı kazada kendi aracınızın da zarar gördüğünü düşünün.
- Karşı aracın maddi zararı ve olayın koşullarına göre üçüncü kişilerin bedeni zararları, zorunlu trafik sigortasının konusu olabilir.
- Kendi aracınızdaki zarar ise trafik sigortanızdan ödenmez. Bu zarar, kasko poliçenizde ilgili riskin bulunması ve teminat dışı bir durum olmaması hâlinde kaskonun konusu olabilir.
Bu örnek yalnızca temel ayrımı gösterir. Kusur, limit, rücu, istisna ve belge şartları somut olaya göre değerlendirilir.
Trafik sigortam varsa neden kasko düşüneyim?
Trafik sigortası kendi aracınızın çarpma, yanma, çalınma gibi zararlarını karşılamak için düzenlenmez. Aracınızın değerini ve onarım maliyetini korumak istiyorsanız kasko ayrı bir güvence alanı sağlar.
Kaskoda da kapsam otomatik olarak sınırsız değildir. Örneğin:
- Dar kasko yalnızca bazı ana risk gruplarını içerebilir.
- Dolu, sel veya deprem gibi riskler ürün kapsamına ek sözleşmeyle girebilir.
- Poliçede muafiyet bulunabilir.
- Onarım yeri ve kullanılacak parça türü sınırlandırılmış olabilir.
Kasko varsa trafik sigortası yaptırmamak mümkün mü?
Hayır. Kasko isteğe bağlı bir mal sigortasıdır ve zorunlu trafik sigortasının yerine geçmez. Motorlu araç işletenlerinin hukuki sorumluluğuna yönelik trafik sigortası, 2918 sayılı Karayolları Trafik Kanunu çerçevesinde zorunludur. Kasko poliçesinde ihtiyari mali sorumluluk gibi ek güvenceler bulunması da zorunlu trafik sigortası yükümlülüğünü ortadan kaldırmaz.
Teklifleri karşılaştırırken karıştırılmaması gereken alanlar
- “İhtiyari mali sorumluluk” kaskonun ana araç hasarı teminatından farklı bir ek güvencedir.
- “Ferdi kaza” sürücü ve yolculara ilişkin şartları olan ayrı bir güvence olabilir.
- “Yol yardım” ve “ikame araç” çoğu zaman asistans/hizmet koşullarına bağlıdır.
- Trafik sigortasının mevzuat limitleri ile kasko poliçesinin teminat limitleri aynı şey değildir.
Sonuç
Trafik sigortası ve kasko rakip değil, farklı risk alanlarını kapsayan iki ayrı sigortadır. Karşılaştırma yaparken “hangisi daha iyi?” yerine “hangi zarar, kimin için ve hangi şartlarla güvence altında?” sorusunu sormak daha doğru sonuç verir.
Bu içerik genel bilgilendirme amaçlıdır. Somut hasar ve poliçe değerlendirmesi için sigorta şirketinizden veya yetkili bir uzmandan bilgi alın.